Bagaimana mengatur uang Anda dengan bijak

Isi

• tahap
• Metode 1 Menganggarkan uang Anda
• Metode 2 Menghabiskan uang dengan cerdas
• Metode 3 Menyimpan untuk masa depan

Dalam artikel ini: Menganggarkan uang AndaMenghabiskan cara-cara cerdasMenyimpan untuk masa depan12 Referensi

Mengelola uang Anda mungkin tampak seperti tugas yang sulit, tetapi itu hanya karena Anda tidak meluangkan waktu untuk mulai melakukannya. Hari ini, mengatur keuangan Anda menjadi lebih mudah dari sebelumnya. Dengan penganggaran yang beralasan, tabungan cerdas, dan perhatian khusus pada pendapatan dan pengeluaran Anda, Anda dapat mengelola uang Anda dengan bijaksana tanpa memiliki gelar master dalam manajemen bisnis.

tahap

Metode 1 Menganggarkan uang Anda

1. 
   

   
   Buatlah daftar penghasilan bulanan Anda yang dijamin dan teratur. Perkirakan semua penghasilan Anda setiap bulan. Jangan sertakan penghasilan yang Anda harapkan didapat dari kerja lembur, tip, bonus, atau apa pun yang tidak dijamin. Gunakan hanya penghasilan yang pasti akan Anda terima di akhir bulan. Ini memberi Anda gambaran yang jelas tentang jumlah uang yang harus Anda keluarkan setiap bulan, yang memungkinkan Anda menentukan anggaran tertentu.
   • Uang tambahan (tip, bonus) harus dianggap sebagai suplemen. Cukup merencanakan manajemen pendapatan Anda memberi Anda keyakinan bahwa Anda akan memiliki cukup uang untuk menutupi pengeluaran Anda jika masalah muncul. Keadaan ini juga tercermin dalam "kejutan menyenangkan" dari jumlah uang ekstra ketika ini terjadi.

2. 
   

   
   
   
   Lacak secara akurat semua pengeluaran bulanan. Simpan semua kwitansi Anda untuk gagasan yang jelas tentang kebiasaan belanja Anda. Untungnya, teknologi modern telah membuatnya lebih mudah dari sebelumnya karena Anda dapat terhubung ke Internet untuk mencari tahu tentang pengeluaran kartu kredit Anda dan aktivitas perbankan. Sebagian besar bank bahkan mengkategorikan ini sesuai dengan jenis pengeluaran, terutama untuk makanan atau makanan, gas atau sewa.
   • Jika Anda menghabiskan uang tunai, simpan kwitansi dan tuliskan apa yang Anda beli.
   • Aplikasi seperti Mint, Mvelopes, HomeBudget, dan lainnya akan memungkinkan Anda untuk menyinkronkan kartu kredit, rekening bank, dan investasi Anda di satu tempat, dengan memberikan grafik pengeluaran Anda berdasarkan kategori. Ini adalah cara yang bagus untuk mengetahui pengeluaran Anda tanpa terlalu banyak kesulitan.

3. 
   

   
   
   
   Urutkan pengeluaran Anda menjadi tiga bagian, yaitu pengeluaran tetap, esensial dan tidak esensial. Ini adalah cara terbaik untuk melihat berapa banyak uang yang dapat Anda simpan dan mulai belanjakan dengan bijak.
   • Biaya tetap termasuk biaya yang tidak berubah dari bulan ke bulan dan yang harus dilakukan, termasuk sewa, pembayaran pinjaman, pembayaran mobil, dan sebagainya.
   • Pengeluaran penting termasuk makanan, transportasi, tagihan, dan lainnya. Singkatnya, itu yang Anda butuhkan untuk hidup, tetapi biayanya bervariasi dari bulan ke bulan.
   • Pengeluaran yang tidak penting mencakup semua pengeluaran lain seperti tiket film, tamasya untuk minuman bersama teman, mainan atau rekreasi. Ini adalah level paling penting di mana kebanyakan orang menyadari bahwa mereka dapat menghemat uang.

4. 
   

   
   Menyimpan catatan setiap bulan. Anda tidak bisa begitu saja melakukannya dan berpura-pura memiliki anggaran yang sempurna. Cara terbaik untuk melacak pengeluaran Anda adalah mengawasi pengeluaran Anda sepanjang waktu sambil menganalisis setidaknya sebulan sekali bagaimana kinerja Anda. Secara umum, penghasilan Anda akan sama, yang berarti Anda harus menyesuaikan pengeluaran jika merasa ingin kehilangan uang.
   • Tuliskan pendapatan dan pengeluaran bulanan Anda berdampingan di spreadsheet. Anda juga dapat menulisnya di jurnal atau di buku catatan. Memiliki angka-angka ini secara berdampingan memungkinkan Anda untuk melihat seberapa banyak Anda telah melampaui pengeluaran Anda.

5. 
   

   
   Hitung jumlah yang dihemat setelah melakukan pengeluaran tetap dan esensial. Jika Anda hanya menghabiskan uang yang Anda butuhkan untuk hidup, berapa banyak yang bisa Anda hemat dari penghasilan Anda? Ambil penghasilan yang dijamin dan kurangi penghasilan tetap dan esensial untuk menentukan apa yang akan Anda belanjakan setiap bulan. Anda perlu mengetahui nomor ini untuk mengelola uang Anda dengan bijak, karena ini adalah uang saku Anda untuk tabungan dan hiburan.

6. 
   

   
   Bagilah sisa surplus Anda menjadi dua bagian. Bagilah sisa surplus Anda menjadi dua bagian, termasuk tabungan atau investasi dan pengeluaran yang terkait dengan aktivitas Anda. Ada beberapa konsep ilmiah di bidang ekonomi yang berhubungan dengan jumlah uang yang Anda butuhkan untuk menabung setiap bulan dan semuanya memiliki kelebihan dan kekurangan.
   • Konsep yang sesuai dengan bilah minimum yang harus Anda sisihkan dalam penghematan adalah 10%. Nilai ini akan meningkat dengan cepat dan tidak akan terlalu sering mempengaruhi Anda dalam jangka panjang. Yang mengatakan, uang ini juga harus digunakan untuk melunasi hutang jika itu besar dan jika biaya bunga kolosal.
   • Konsep bahwa persentase 20% dianggap sebagai jumlah yang baik untuk ditabung. Ini memastikan bahwa setiap 5 atau 6 bulan Anda akan berakhir dengan tabungan yang cukup untuk melindungi diri Anda selama sebulan penuh jika sesuatu terjadi pada Anda. Ini memungkinkan Anda menghemat banyak uang tanpa mempengaruhi gaya hidup Anda.
   • Konsep bahwa menghemat 30% dari pendapatan adalah tujuan yang harus diusahakan untuk dicapai oleh setiap orang. Ini akan menghemat uang Anda untuk pensiun, untuk kegiatan besar seperti liburan dan pengeluaran besar (mobil, uang sekolah, dll.). Namun, ini dapat membatasi sumber daya keuangan Anda dalam jangka panjang.

Metode 2 Menghabiskan uang dengan cerdas

1. 
   

   
   Tetapkan anggaran pribadi dan pertahankan. Setelah Anda tahu berapa banyak uang yang Anda miliki, Anda harus berkomitmen untuk tidak menghabiskan lebih dari yang Anda miliki. Jika Anda suka membeli pakaian (Anda memiliki hasrat untuk fashion), Anda harus belajar untuk bertanya pada diri sendiri pertanyaan berikut: apakah saya benar-benar perlu membeli ini? Jangan buang-buang uang untuk desain dan memilih pakaian kasual sebagai gantinya. Berbelanja di sekitar pameran dagang, tetapi hanya jika Anda benar-benar membutuhkan barang-barang ini.
   • Apa prioritas Anda dalam hidup (makanan enak, liburan atau hanya menghabiskan waktu bersama keluarga)? Mengetahui preferensi pribadi Anda saat berbelanja dapat mencegah Anda melakukan pembelian impulsif.
   • Apa saja aspek kehidupan Anda yang bisa Anda abaikan dan hampir tidak Anda perhatikan (roti bundar untuk menemani kopi pagi Anda, ratusan saluran kabel yang sulit Anda perhatikan, botol-botol air, dll.)?

2. 
   

   
   Gunakan hanya kartu kredit untuk membayar tagihan yang pasti akan Anda bayar. Kartu kredit bukanlah uang gratis. Suku bunga yang dikenakan pada kartu kredit tinggi, bahkan jika mereka tidak dibebankan kepada Anda segera. Mengelola uang Anda dengan bijak juga berarti menggunakan kartu kredit Anda secara rasional. Ini merupakan perpanjangan dari anggaran Anda dan bukan biaya terpisah. Yang mengatakan, penggunaan kartu Anda yang bertanggung jawab membantu untuk memperoleh kredit, yang diperlukan untuk pinjaman mobil dan real estat. Di bawah ini Anda akan menemukan tips lain untuk dipertimbangkan.
   • Baca seluruh isi formulir komitmen sebelum mendaftar untuk menerima kartu Anda. Berapa suku bunga bulanan? Bagaimana cara pembayaran minimum dihitung? Apakah ada biaya tahunan atau biaya cerukan yang terkait dengan biaya intervensi?
   • Selalu berusaha membayar lebih dari minimum yang diminta per bulan. Misalnya, jika Anda membayar seluruh saldo setiap bulan, Anda tidak akan membayar bunga di masa depan.
   • Kartu kredit lebih dari cukup (mengakumulasi banyak tagihan dan laporan merupakan cara pasti untuk mengakumulasi hutang).
   • Kurangi pengeluaran secara kredit sehingga Anda bisa tetap dalam 30 atau 40% dari batas Anda. Anda tidak akan pernah harus mendekati batas ini, karena seringkali sulit untuk menjualnya tanpa harus berurusan dengan suku bunga selangit.

3. 
   

   
   Punya gagasan yang jelas tentang tujuan Anda saat berbelanja di toko. Pembelian impulsif selalu menjadi perhatian bagi pembeli cerdas dan manajer keuangan. Sebelum membeli sesuatu, Anda harus bertanya pada diri sendiri pertanyaan berikut: "Apakah saya perlu ini sebelum saya hidup? Apakah saya akan mendapat manfaat dalam jangka panjang? Apakah ini kesenangan sesaat? Jangan menganggap berbelanja sebagai kegiatan rekreasi dan simpan uang itu untuk pengeluaran penting.
   • Buatlah daftar lomba yang harus dilakukan di toko sebelum Anda pergi ke sana. Ini akan membantu Anda menghemat dan merencanakan makanan secara efisien, sehingga tidak ada makanan yang terbuang.
   • Jangan pernah membeli produk hanya karena sedang dijual. Anda akan tetap menghabiskan uang, tidak peduli tips dan trik apa yang Anda manfaatkan dari orang lain.

4. 
   

   
   Lakukan riset Anda sebelum melakukan pembelian besar apa pun. Misalnya, membeli mobil bukan merupakan kasus yang diperuntukkan bagi pembeli impulsif. Pada saat ini juga Anda tidak perlu diseret ke mana pun, tidak masalah dengan dealer mobil mana yang Anda ajak bicara. Anda dapat menghemat banyak uang dengan mengambil 2 atau 3 jam untuk meneliti mobil, rumah atau sistem home theatre yang Anda sukai, sebelum Anda pergi ke tempat pembelian. Ini menyelamatkan Anda dari ditipu oleh praktik penipuan dan memungkinkan Anda untuk membeli apa yang Anda pindah dan tidak ada yang lain.
   • Cari di Internet dan tentukan batas pengeluaran yang sesuai, yang merupakan jumlah maksimum yang akan Anda belanjakan untuk mobil, rumah atau barang-barang lainnya. Berdiri di ambang ini tidak peduli apa kata penjual.
   • Cari jumlah barang yang harus didengarkan dan ingatlah itu.
   • Tanyakan harga produk dari 2 atau 3 penjual untuk membuat perbandingan. Jika selama negosiasi Anda merasa nyaman, Anda dapat memberi tahu penjual bahwa Anda memiliki harga yang sama atau lebih baik dan memintanya untuk menguranginya.
   • Jika Anda memiliki waktu luang, tunggu dan tonton di bagian penjualan. Misalnya, secara umum, dealer mobil menawarkan penjualan di musim panas.

5. 
   

   
   Beli dalam jumlah besar jika memungkinkan. Meskipun sulit untuk mengurangi pengeluaran penting Anda (seperti makanan), itu bukan tidak mungkin. Pembelian massal lebih mahal, tetapi menghemat uang dalam jangka panjang. Anda dapat membeli perlengkapan mandi, makanan, dan produk pembersih online atau di gudang curah besar untuk mengurangi pengeluaran Anda.
   • Saat membeli makanan, Anda hanya menghemat uang jika tidak membuang-buang makanan. Kalau tidak, Anda cukup membayar lebih banyak untuk produk yang sama seperti yang biasa Anda konsumsi.
   • Belajar membaca "harga satuan" yang ditandai pada label produk kecil di toko-toko yang membawa daftar spesifik tertentu (harga per lusin, harga per kilogram). Produk grosir memiliki harga satuan yang lebih rendah, yang berarti Anda memiliki kesempatan untuk mendapatkan lebih banyak barang dengan harga yang lebih murah.

6. 
   

   
   Jika Anda kesulitan menabung, teruskan uang yang dapat Anda belanjakan. Jika Anda mengalami kesulitan keuangan, salah satu cara terbaik untuk menghindari pengeluaran berlebihan adalah dengan menarik jumlah total yang harus Anda keluarkan, secara tunai, pada awal bulan. Pisahkan jumlah ini menjadi beberapa amplop, satu untuk makanan, satu untuk gas, satu lagi untuk disewakan, dll. Dengan cara ini, Anda tahu persis berapa banyak uang yang Anda miliki. Tinggalkan kartu debit atau kredit Anda di rumah. Jauh lebih mudah menggunakan kartu debit atau kredit tanpa berpikir untuk melakukan pembelian.Jika Anda memiliki jumlah uang tunai yang sama setiap kali Anda membeli barang yang tidak penting, Anda akan cenderung berpikir serius.

Metode 3 Menyimpan untuk masa depan

1. 
   

   
   Tentukan sendiri tujuan memiliki setidaknya 3 hingga 6 bulan dari pengeluaran saat ini tersedia setiap saat. Banyak penasihat keuangan bahkan menyarankan untuk memiliki lebih dari itu, yaitu penghematan setidaknya 9 hingga 12 bulan, tetapi batas minimum absolut yang Anda butuhkan dalam keadaan darurat adalah 3 bulan. Uang ini hanya dihabiskan ketika Anda akan membutuhkannya, terutama dalam situasi di mana Anda kehilangan pekerjaan Anda atau ketika Anda harus membayar tagihan medis.
   • Berapa pengeluaran tetap dan esensial yang Anda lakukan selama sebulan? Lipat gandakan angka ini dengan 3 atau 6 bulan untuk mendapatkan nilai minimum tabungan Anda jika terjadi keadaan darurat.

2. 
   

   
   Buat daftar tujuan Anda. Sudahkah Anda menjadwalkan retret atau liburan di Aruba tahun depan? Bergantung pada alasan Anda ingin menabung, jumlah yang harus Anda tabung setiap bulan akan berubah secara drastis. Buat daftar acara yang Anda simpan, biayanya, dan jumlah bulan sebelum acara. Misalnya, Anda ingin membeli mobil untuk pekerjaan baru tahun depan. Anda mencari mobil bekas seharga € 5.000 dan pekerjaan harus dimulai dalam 6 bulan. Ini berarti Anda harus menghemat sekitar € 834 sebulan untuk membeli mobil.
   • Mulai menabung selama liburan 5 hingga 6 bulan sebelumnya. Bahkan 50 € per bulan akan memungkinkan Anda untuk mendapatkan manfaat dari jaminan € 300 untuk hadiah Desember.
   • Tidak pernah terlalu dini untuk mulai menabung untuk mengirim anak-anak Anda kuliah. Buka rekening tabungan yang berbeda untuk mereka sejak lahir dan jadikan tabungan itu sebagai prioritas.

3. 
   

   
   Investasikan sedini mungkin untuk masa depan. Menempatkan € 5.000 setahun sebagai tabungan pensiun pada usia 20 menghasilkan Anda dua kali lipat uang dibandingkan ketika Anda pensiun sebagai seseorang yang berinvestasi € 20.000 setahun pada usia 40. Ini disebabkan oleh kenyataan bahwa, seiring waktu, sejumlah kecil uang menghasilkan bunga. Ini pada gilirannya menghasilkan minat lain yang dengan cepat akan meningkatkan uang Anda. Singkatnya, menabung sekarang akan menghasilkan dividen nanti.

4. 
   

   
   Simpan dan bayar utang secara bersamaan bila memungkinkan. Jangan mencoba memprioritaskan satu pengeluaran di atas yang lain, itu bisa membuat Anda kehilangan banyak uang. Misalnya, Anda dapat melakukan amortisasi € 2.500 dari studi pinjaman Anda tentang pajak dan suku bunga Anda akan selalu tetap. Ini berarti bahwa membayar minimum sekarang dan menghentikan surplus kas untuk ditabung akan benar-benar menghemat uang, karena depresiasi dapat mengimbangi pembayaran bunga dan tabungan memiliki waktu yang diperlukan untuk menghasilkan bunga.
   • Pengecualian untuk aturan ini adalah untuk hutang kartu kredit berbunga tinggi. Misalnya, Anda harus mengambil dua hingga tiga bulan untuk melunasi hutang kartu kredit Anda jika mereka begitu tinggi sehingga Anda tidak bisa lagi berurusan dengan mereka, atau Anda hanya dapat membayar bunga.

5. 
   

   
   Sisihkan keuntungan Anda dan tingkatkan tabungan Anda. Jika memungkinkan, ambil keuntungan Anda dan dedikasikan untuk tabungan dan investasi Anda. Anda mungkin tergoda untuk membeli mobil atau mainan baru yang bagus, tetapi menabung akan membuat perbedaan besar di kemudian hari.
   • Ketika Anda mendapatkan peningkatan, tambahkan jumlah ini ke tabungan bulanan Anda. Anda akan mempertahankan gaya hidup yang sama dan menghemat lebih banyak uang dalam jangka panjang.

6. 
   

   
   Carilah rencana pensiun yang tepat untuk Anda. Di Prancis, ada lebih dari 600 program pensiun dasar dan lebih dari 6.000 skema pensiun tambahan, yang masing-masing memiliki kelebihan. Namun, tanyakan kepada departemen SDM Anda untuk gagasan tentang opsi apa yang Anda miliki. Beberapa perusahaan juga menawarkan berbagai diet khusus dan opsi lain. Penting untuk memilih penawaran yang paling memenuhi kebutuhan dan persyaratan Anda.
   • Jangan pernah menarik uang yang telah Anda belanjakan untuk investasi jangka panjang sebelum menghasilkan bunga. Anda mungkin diharuskan membayar biaya atau melepaskan semua bunga yang telah Anda terima.