Isi
- tahap
- Bagian 1 Pantau pendapatan dan pengeluaran Anda
- Bagian 2 Membuat anggaran Anda
- Bagian 3 Menjadi pro anggaran
Dengan anggaran Anda, Anda akan dapat dengan jelas menilai apa yang masih harus Anda bayar, melihat masa depan Anda secara finansial, dan bahkan menjadi seseorang yang tenang dan santai. Ini bukan karena Anda membuat anggaran sehingga Anda harus mengurangi pengeluaran Anda. Ini hanya akan memungkinkan Anda untuk membuat keputusan keuangan yang lebih efisien.
tahap
Bagian 1 Pantau pendapatan dan pengeluaran Anda
-
Kumpulkan dokumen yang diperlukan untuk merekonstruksi riwayat pengeluaran Anda. Untuk membuat perkiraan yang benar dari jumlah yang Anda habiskan setiap bulan, Anda perlu faktur masa lalu, laporan akun Anda, dan berbagai penerimaan yang mungkin telah Anda kumpulkan. -
Untuk mencapai anggaran Anda, pertimbangkan untuk menggunakan perangkat lunak. Di bidang keuangan, perangkat lunak manajemen keuangan pribadi dengan cepat menjadi modis. Jenis program ini dilengkapi dengan alat untuk menetapkan anggaran yang dipersonalisasi, serta alat yang berguna untuk memproyeksikan arus kas masa depan. Ini akan memungkinkan Anda untuk lebih memahami kebiasaan belanja Anda. Berikut ini beberapa perangkat lunak populer untuk mengelola keuangan Anda:- permen
- Quicken
- Uang Microsoft
- AceMoney
- BudgetPulse
-
Buat spreadsheet. Jika Anda memilih untuk tidak memilih penggunaan perangkat lunak tertentu, Anda dapat menentukan anggaran Anda melalui spreadsheet sederhana. Idenya adalah untuk menyatukan semua pengeluaran Anda dan pendapatan Anda dalam satu tahun. Buat spreadsheet yang dengan jelas menampilkan semua informasi, sehingga Anda dapat dengan cepat mengidentifikasi area mana pun yang dapat mengoptimalkan pengeluaran Anda.- Beri nama baris sel di bagian atas lembar (dimulai dengan sel B1) dengan 12 bulan dalam setahun.
- Kolom khusus A untuk pengeluaran dan pendapatan. Anda dapat memilih untuk menempatkan penghasilan atau pengeluaran terlebih dahulu. Anda hanya perlu memastikan bahwa Anda mengelompokkan pendapatan bersama dan menghabiskan waktu bersama untuk menghindari kebingungan.
- Anda dapat mengelompokkan pengeluaran berdasarkan sub-bagian kategori. Misalnya, Anda dapat membuat kategori "layanan" yang mencakup tagihan telepon, listrik, air dan gas Anda.
- Putuskan apakah Anda ingin menghitung barang yang langsung dikurangkan dari gaji Anda, seperti asuransi, pensiun atau pajak. Jika Anda tidak memperhitungkannya, periksa bahwa di bagian "Penghasilan", Anda menggunakan penghasilan bersih Anda (setelah dikurangi) daripada penghasilan kotor Anda (sebelum dikurangi).
-
Berikan dokumen untuk mengonfirmasi anggaran Anda selama 12 bulan terakhir. Tambahkan semua pengeluaran dan penghasilan Anda selama 12 bulan terakhir, menggunakan akun dan laporan kartu kredit Anda untuk memperkirakan aliran kas Anda dengan benar. -
Buat riwayat penghasilan bulanan Anda. Apakah Anda menerima gaji tetap yang memungkinkan Anda mengetahui dengan pasti apa yang Anda hasilkan setiap bulan? Apakah Anda seorang wiraswasta yang pendapatannya berfluktuasi setiap bulan? Dengan melaporkan penghasilan Anda selama setahun terakhir, Anda akan lebih baik memperkirakan penghasilan bulanan rata-rata.- Jika Anda seorang pekerja mandiri, ketahuilah bahwa apa yang Anda hasilkan tidak sama persis dengan apa yang Anda masukkan ke saku. Anda harus membayar pajak atas jumlah yang Anda peroleh. Tentukan berapa banyak Anda harus membayar dan mengurangi jumlah itu dari penghasilan bulanan Anda untuk mendapatkan angka yang lebih akurat.
- Jika Anda seorang karyawan, jangan hitung kemungkinan pengembalian pajak penghasilan dalam total penghasilan Anda. Dalam penghasilan bulanan Anda, seharusnya hanya ada apa yang benar-benar Anda masukkan ke saku, setelah Anda membayar pajak. Jika Anda mendapatkan pengembalian uang dari pajak, Anda dapat melakukan apa pun yang Anda inginkan. Namun, jika Anda tidak mendapatkannya, Anda tidak perlu khawatir tentang itu.
-
Cantumkan dalam spreadsheet semua pengeluaran Anda, bulan ke bulan. Berapa tagihan yang harus Anda bayar setiap bulan? Berapa banyak yang Anda habiskan setiap bulan untuk berbelanja dan bensin? Apakah Anda pergi ke restoran setiap hari Jumat atau ke bioskop seminggu sekali? Berapa banyak yang Anda belanjakan untuk berbelanja? Dengan mencatat semua yang Anda habiskan di tahun ini, Anda harus memiliki gagasan yang lebih baik tentang pola pengeluaran Anda. Bahkan, kebanyakan orang meremehkan pengeluaran bulanan mereka. -
Analisis pengeluaran dan penghasilan Anda. Jika Anda membelanjakan lebih dari penghasilan Anda, Anda hidup di luar kemampuan Anda. Anda harus membagi anggaran Anda menjadi dua bagian:- biaya tetap : yaitu pengeluaran yang Anda lakukan setiap bulan, seperti tagihan, asuransi, pinjaman, makanan, serta barang-barang yang diperlukan seperti pakaian dan produk pembersih,
- pengeluaran diskresioner : ini adalah pengeluaran sesekali, yang bisa "opsional", seperti hiburan, liburan, dan barang mewah lainnya.
Bagian 2 Membuat anggaran Anda
-
Buat anggaran awal. Berkat riwayat yang Anda buat di bagian pertama, Anda harus menyiapkan anggaran awal yang tepat. Setelah menghitung penghasilan dan pengeluaran tetap Anda, Anda harus menentukan bagaimana Anda ingin menghabiskan uang diskresioner Anda.- Untuk menghitung biaya tetap Anda, Anda harus rata-rata setiap bulan tahun lalu dan menambahkan sekitar 5%. Dengan demikian, jika tagihan listrik Anda bervariasi sesuai dengan musim, tetapi biaya yang Anda rata-rata € 210 per bulan, Anda harus memperkirakan biaya ini hingga € 220 per bulan.
- Ingatlah untuk memperhitungkan variasi akun dalam pengeluaran tetap Anda, misalnya dalam pembayaran kembali pinjaman pelajar atau penambahan jumlah untuk mobil baru.
-
Tetapkan tujuan untuk pengeluaran opsional Anda. Sekarang setelah Anda tahu berapa banyak yang harus Anda keluarkan setiap bulan, Anda dapat memutuskan apa yang ingin Anda lakukan dengannya. Tujuan ini harus jelas, dapat dicapai, dan eksplisit. Berikut adalah beberapa contoh tujuan jangka pendek:- Sisihkan 8.000 € tabungan untuk digunakan jika diperlukan
- tempatkan 5% dari setiap pembayaran ke dalam rekening tabungan
- mengembalikan biaya yang dikeluarkan dengan kartu kredit Anda selama 12 bulan
- sisihkan € 6.000 untuk berlibur
-
Optimalkan manfaat pajak Anda. Beberapa cara untuk menghemat uang memberikan Anda potongan pajak. Jika Anda langsung memasukkan uang ke rekening tabungan pensiun, uang ini dapat dikurangkan dari pajak. Beberapa perusahaan berada dalam garam langsung dengan kontribusi pensiun, yang akan menghemat lebih banyak lagi. -
Anggaran sisa pengeluaran opsional Anda. Untuk mencapai bagian anggaran Anda ini, Anda harus jelas dengan nilai-nilai Anda. Apa nilai-nilai Anda dan bagaimana Anda ingin membelanjakan uang Anda agar sesuai dengan mereka? Bagaimanapun, uang hanyalah sarana dan bukan tujuan.- Orang seperti apa kamu Apa yang ingin kamu lakukan? Banyak orang menghabiskan uang untuk hobi, minat, atau pekerjaan baik mereka. Pertimbangkan menghabiskan uang Anda untuk pengalaman yang memuaskan Anda.
- Pikirkan tentang apa yang membuat Anda benar-benar bahagia. Banyak orang berpikir bahwa membelanjakan uang untuk pengalaman hidup membuat Anda lebih bahagia daripada menghabiskan uang untuk memiliki sesuatu.
- Pertimbangkan menabung untuk bepergian atau berlibur.
Bagian 3 Menjadi pro anggaran
-
Hargai anggaran Anda, tanpa biaya berlebihan. Aturan pertama anggaran, yang hampir merupakan satu-satunya, adalah mematuhinya. Meskipun terlihat jelas, risiko melebihi anggaran Anda tinggi, bahkan ketika Anda telah menetapkannya. Waspadai pengeluaran Anda dan untuk apa Anda membelanjakan uang Anda. -
Cobalah untuk mengurangi pengeluaran Anda. Mengurangi pengeluaran besar adalah cara paling efektif untuk memenuhi anggaran, meskipun itu tidak baik. Jika Anda pergi berlibur setiap tahun, Anda mungkin mempertimbangkan untuk tidak pergi tahun ini. Mengurangi pengeluaran kecil juga merupakan nilai tambah.- Identifikasi kemewahan yang Anda tawarkan pada diri sendiri dan kurangi. Jika Anda menikmati pijat sekali seminggu, atau jika Anda suka menawarkan anggur mahal, kurangi biaya pengeluaran ini dan tawarkan hanya sebulan sekali atau setiap dua bulan.
- Hemat uang untuk pembelian kecil, fokus pada merek generik dan bersiaplah lebih sering untuk makan sendiri. Hindari makan di luar lebih dari sekali atau dua kali seminggu.
- Lihat apakah Anda dapat mengurangi pengeluaran tetap Anda dengan berfokus pada paket telepon yang lebih murah, mengurangi langganan TV Anda, atau meningkatkan efisiensi energi di rumah Anda.
-
Tetap menikmati diri Anda dari waktu ke waktu, tetapi tetap masuk akal. Terserah uang Anda untuk melayani Anda, bukan sebaliknya. Adalah penting bahwa Anda membuat diri Anda sedikit bersenang-senang sebulan yang tidak merugikan anggaran Anda, karena Anda seharusnya tidak memiliki kesan untuk memiliki tali untuk mengenai anggaran atau uang Anda secara umum.- Jangan menyalahgunakan sistem hadiah Anda ke titik di mana hal itu menjadi kontraproduktif dan memengaruhi anggaran Anda. Yang terbaik bagi Anda adalah menikmati barang-barang kecil dan murah, seperti latte atau baju baru, tanpa membuat Anda harus mengeluarkan biaya lebih besar, seperti liburan atau sepasang sepatu mahal.
-
Bayar saldo kartu kredit Anda setiap bulan. Jika Anda menggunakan kartu kredit, Anda harus menghindari diri Anda di tempat terbuka untuk menghindari biaya yang tidak perlu. Jika Anda tidak berhasil, prioritas Anda harus membatalkan cerukan secepat mungkin agar seimbang.- Bayar tunai untuk sebagian besar pembelian mingguan Anda, terutama "ekstra" seperti ketika Anda makan di luar atau manjakan diri Anda dengan latte. Anda akan lebih mengontrol anggaran Anda, karena lebih mudah untuk melihat apa yang Anda belanjakan dengan uang tunai, daripada membayar dengan kartu.
-
Kurangi pajak Anda. Saat mengajukan pengembalian pajak, optimalkan pengurangan pajak Anda terhadap beberapa barang yang Anda beli.- Simpan tanda terima, terutama jika Anda wiraswasta dan bekerja dari rumah atau dari jauh. Ketika Anda kembali, Anda dapat melewati komoditas tertentu sebagai bagian dari kontrak kerja Anda.
- Anda bisa bertanya kepada akuntan Anda bagaimana cara mendapatkan potongan pajak atau mencari jalan sendiri sebagai bagian dari kontrak kerja Anda.
-
Tantang penilaian rumah Anda. Jika Anda seorang pemilik, Anda dapat mengurangi pajak properti Anda dengan mempertanyakan penilaian properti Anda yang telah dibuat oleh seorang profesional, asalkan Anda memiliki argumen untuk memenuhi permintaan Anda. -
Jangan mengandalkan pengembalian uang secara kebetulan. Jangan berharap untuk menerima penghasilan tak terduga, seperti bonus akhir tahun, warisan atau potongan pajak. Dalam anggaran Anda, Anda hanya harus mempertimbangkan uang yang dijamin untuk Anda.